p2p кредитование: альтернатива другим инструментам инвестирования - Прочие услуги

Сегодня почти каждый совершеннолетний гражданин имеет опыт выдачи займов другому физическому лицу, но при этом немногие слышали про p2p-кредитование и изучали возможности, которые предоставляют платформы, специализирующиеся на услугах в данной сфере.
Что значит p2p-кредитование?
p2p-кредитование (p2p – peer-to-peer-равный равному) – это выдача займов от человека к человеку, не связанных друг с другом, без привлечения финансовых посредников (банков, микрофинансовых организаций и пр.). Еще называют народным, взаимным и равным кредитованием.
Почему данный вид кредитования может быть интересен населению?
Более чем у половины россиян есть непогашенные кредиты. Общая сумма ссудной задолженности составляет 12 трлн. руб. на начало 2018 года. Чистая процентная маржа в банках в среднем составляет 4-5% (около 480-600 млрд. руб.), которую банковская система получает в виде прибыли в результате перераспределения ресурсов от населения с деньгами в пользу тех, кто в них нуждается. Нужно также отметить, что банки отказывают в кредитах примерно в 57% случаев. Таким образом, население может выдавать друг другу займы на более гибких условиях, а не следуя жестким регламентам финансовых организаций, оставляя за собой прибыль, которая оседает в банках.
Насколько это рискованно?
Когда мы говорим про деньги, то руководствуемся известной формулой: риск-доходность (чем, больше риск, тем выше потенциальная доходность). Сегодня основными инструментами для инвестирования у населения являются банковские вклады (рублевые и валютные), недвижимость, золото, ценные бумаги и криптовалюта. Практика показывает, что ни один из перечисленных инструментов не дает гарантированную доходность на коротком промежутке времени (разве что только депозиты). Сегодня ситуация на рынке ценных бумаг складывается крайне неопределенно, криптовалюта падает в цене, золото дорогое, на рынке недвижимости уже не заработаешь столько денег, как это было в 2000-х. Какие альтернативы? Вот здесь и возникает инструмент по p2p-кредитованию, который дает возможность инвесторам (займодавцам) заработать в 3 и более раз от уровня ставок по вкладам в банках. Конечно, займ другому физическому лицу это всегда риск. Нужно учитывать, что есть мошенников, а также нужно уметь оценивать платежеспособность заемщика. Уровень риска каждый для себя определяет самостоятельно. Кто-то готов выдавать небольшие займы всем подряд без тщательной проверки заемщиков, а другой будет проводить скрупулезный анализ и выдавать займы только при условии высокой доли уверенности в возврате займов.
Как мне снизить риски при выдаче займов?
Существуют разные способы, как можно снизить риски при выдаче займов. Вы можете получить кредитную историю Заемщика в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), проверить статусы в различных социальных сетях, установить контакт с работодателем заемщика или друзьями и получить рекомендации, провести проверку личности заемщика через третьих лиц, получить поручительство и/или залог. Обращаю ваше внимание, что нужно обязательно заключить сделку юридически правильно, так как в случае возникновения сложностей с возвратом займа можно всегда обратиться к коллекторам. Платежеспособность проверяется через справки 2-НДФЛ, данные из налоговой по размеру уплаченных налогов, выписки по банковских счетам, заключенные договоры на сдачу в аренду квартир и пр.
Как это примерно работает?
Существуют разные схемы по работе платформ p2p. В основном они делятся на две группы: платформы самостоятельно проверяют заемщиков и выступают в качестве посредников между заемщиком и займодавцем (аналог микрофинансовой организации), либо предоставляют набор сервисов на сайте, которые позволяют по желанию воспользоваться ими и выбрать наиболее подходящего партнера (аналог досок объявлений, но с набором сервисов). Например, платформа, www.fin-hub.ru, позволяет выставить заявку на получение или выдачу займа исходя из параметров, которые определены заемщиками и займодавцами. В итоге, стороны находят друг друга на основе подходящих параметров, заключают на сайте договор займа и реализуют условия сделки.
Почему банки не создают свои платформы p2p-кредитование?
Мне кажется, банкам не выгодно развивать p2p кредитование, так как это скажется на размере их прибыли, но разговоры постоянно об этом в открытых источниках ведутся.
Кому в первую очередь на ваш взгляд будет интересен данный продукт?
Со стороны инвесторов это в первую очередь будет интересно тем, у кого агрессивный риск-профиль. Это может быть интересно в том числе тем, кто инвестировал в криптовалюту, ценные бумаги, ну а также тем, кто не удовлетворен процентными ставками в банках и хочет увеличить доходность своего капитала. Занять на платформе будет интересно тем, кому отказали в кредитах в финансовых организациях, не устраивают условия, на которых выдан кредит в банке (например, нужно перекредитоваться), либо нет желания идти в банк, а есть желание решать финансовые вопросы, не выходя из дома.
Где и как можно воспользоваться услугами платформ по p2p-кредитованию?
Мы предлагаем воспользоваться платформой www.fin-hub.ru, которая на сегодняшний момент является одной из самых демократичных и открытых для взаимодействия сторон по вопросам займов как между физическими, так и юридическими лицами.