Подготовка к подаче документов на ипотечный кредит в банк - Прочие услуги

Сегодня одним из наиболее востребованных кредитных продуктов выступает ипотека – банки порой являются единственными источниками, где можно получить крупную сумму на приобретение жилья. Чтобы оформить заем на максимально выгодных условиях, необходимо изучить предложения различных финансовых организаций. Некоторые соискатели ипотечных кредитов обращаются сразу в несколько банков в надежде, что хоть один из них одобрит заявку. В любом случае в выбранный банк (или банки) необходимо отправляться с подготовленным пакетом документов.
Как правило, ипотечный кредит в разных банках предоставляется по схожим документам, ведь главное правило всех финансовых организаций – это сотрудничество с платежеспособными и добросовестными клиентами. Для этого заемщик должен подтвердить, что он твердо стоит на ногах, имеет достаточную зарплату для погашения ипотеки в данный момент и будет зарабатывать не меньше в дальнейшем.
Пакет документов для наемных работников
Ипотека представляется многим людям очень сложным банковским продуктом, поэтому они обращаются за помощью к различным посредникам. Между тем самостоятельный сбор документов поможет сохранить достаточно внушительную денежную сумму, которая обязательно пригодится при покупке жилья. Вместе с заявкой на ипотечное кредитование банку потребуется:
Копия паспорта (все страницы). Примите к сведению: паспорт с посторонними отметками и записями считается недействительным.
Справка с работы по форме 2-НДФЛ. Если вы трудоустроены на нескольких предприятиях, возьмите справки на каждом месте работы – более высокий доход повысит шансы на одобрение ипотеки.
Справка по форме банка. Требуется при наличии таких доходов, которые невозможно официально подтвердить.
Копия трудовой книжки/договора. Все листы должны быть заверены подписью и печатью работодателя.
Военный билет/приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет). В случае отсрочки от армейской службы потребуются обосновывающие документы.
Свидетельство о браке/разводе. Требуется для подтверждения семейного положения. При наличии несовершеннолетних детей пакет документов необходимо дополнить их свидетельствами о рождении.
Водительское удостоверение/оригинал справки из психоневрологического учреждения. Без этих документов купить квартиру в ипотеку не получится, так как банк должен убедиться, что потенциальный клиент психически здоров и не имеет наркотической/алкогольной зависимости. Многие медицинские учреждения отказываются выписывать такие справки для финансовых организаций, поэтому лучше просить документ для других целей (например, для получения водительских прав). Банку важно ваше соответствие медицинским нормам, а не организация-адресат.
Справки от сторонних банков-кредиторов (при наличии непогашенной ссуды). Лучше не скрывать такие документы – банк все равно выяснит наличие займа через Бюро кредитных историй, а вы рискуете попасть в список неблагонадежных клиентов.
Дополнительные документы (ПТС, свидетельства на недвижимое имущество, акции и другие активы). Такие документы являются косвенным подтверждением вашей платежеспособности и способствуют одобрению займа.
Если условия ипотеки предполагают наличие созаемщиков или поручителей, то они также должны собрать перечисленные документы.
Зависимость ипотечной ставки от предоставленных документов
Как правило, финансовые организации устанавливают фиксированные ставки по ипотеке размером от 7 до 15% годовых. Точные проценты ипотеки назначает банковская комиссия во время рассмотрения документов. Практика показывает, что соискатели ипотечных займов, предоставившие справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, получают кредиты с минимальными процентными ставками.
Пакет документов для частных предпринимателей
Индивидуальные предприниматели, желающие получить кредит на квартиру, должны предоставить те же документы, что и частные лица, но без справки 2-НДФЛ. Для подтверждения своей платежеспособности заемщику потребуется:
свидетельство о регистрации ИП;
патенты и лицензии (если имеются);
квитанции, подтверждающие взносы в ФСС и уплату ЕНВД;
выписки по банковским счетам (давность устанавливается кредитной организацией);
книгу учета доходов и расходов (при работе по УСН).
Учредителям бизнеса список необходимых документов лучше предварительно согласовать с банком. Набор документов и справок будет зависеть от вида бизнеса, организационно-правовой формы предприятия, схемы налогообложения и других факторов.
Первоначальный взнос – условия банков
В некоторых случаях перед тем, как взять ипотеку, заемщику приходится собирать определенную денежную сумму для первоначального взноса – примерно 10–40% от стоимости приобретаемого жилья.
При отсутствии у клиента собственных средств банк может предложить сразу два кредита – потребительский и ипотечный. Причем первый не выдается на руки, а используется в качестве уплаты первоначального взноса. Здесь нужно реально оценивать свои силы, ведь одновременное погашение двух займов дает большую финансовую нагрузку. Банки же беспрепятственно выдают деньги, если совокупные ежемесячные выплаты не превышают 40% от уровня доходов заемщика.